يشير مصطلح ATM إلى آلة الصراف الآلي. هو جهاز إلكتروني يستخدمه عملاء البنك فقط لمعالجة معاملات الحساب. يدخل المستخدمون إلى حساباتهم من خلال نوع خاص من البطاقات البلاستيكية المشفرة بمعلومات المستخدم على شريط مغناطيسي. يحتوي الشريط على رمز تعريف يتم إرساله إلى الكمبيوتر المركزي للبنك عن طريق المودم. يقوم المستخدمون بإدخال البطاقة في أجهزة الصراف الآلي للوصول إلى الحساب ومعالجة معاملات حساباتهم. اخترع John Shepherd-Barron ماكينة الصرف الآلي في عام 1960. تناقش هذه المقالة نظرة عامة على ماكينة الصراف الآلي (ATM).

ما هي آلة الصرف الآلي (ATM)؟

باستخدام ماكينة الصراف الآلي أو ماكينة الصراف الآلي ، يمكننا إجراء معاملات مالية مختلفة مثل الإيداع النقدي والسحب وتحويل الأموال ومعلومات الحساب وتغيير رقم التعريف الشخصي لجهاز الصراف الآلي وأيضًا ربط رقم Aadhaar بالحساب المصرفي بحيث يتم التفاعل بين موظفي البنك ويمكن تخفيض العميل.

ماكينة الصراف الآلي (ATM) هي آلة مصرفية آلية (ABM) تسمح للعميل بإتمام المعاملات الأساسية دون أي مساعدة من ممثلي البنك. هناك نوعان من ماكينات الصرف الآلي (ATM). يسمح العنصر الأساسي للعميل بسحب النقود فقط واستلام تقرير برصيد الحساب. جهاز آخر هو جهاز أكثر تعقيدًا يقبل الإيداع ، ويوفر تسهيلات الدفع ببطاقات الائتمان وتقارير معلومات الحساب

ماكينة الصراف الآلي

تاريخ ماكينات الصرف الآلي

نشأ مفهوم ATM الأول في بلدان مختلفة مثل اليابان والمملكة المتحدة والسويد والولايات المتحدة. لذلك ، اخترعت اليابان آلة قرض الكمبيوتر التي تسمى آلة تحميل الكمبيوتر لتوفير النقود. تم استخدام هذا الجهاز في عام 1966.

بعد بعض التطورات ، قامت بريطانيا بتطوير آلة صرف النقود الأولية في لندن عام 1967. تم استخدام هذه الآلة لأول مرة من قبل 'بنك باركليز' الموجود في إنفيلد تاون شمال لندن. تم تطوير هذه الآلة من قبل شركة De La Rue & John Shepherd-Barron. كانت هذه هي النقطة الأساسية لأجهزة الصراف الآلي الحالية.

في الهند ، كان تطوير أجهزة الصراف الآلي بطيئًا للغاية لأنه تم إطلاقها في أوائل التسعينيات للهنود ومساعدتها من خلال البنوك الأجنبية.

عندما كانت معظم البنوك تواجه مشاكل خطيرة بسبب عدم وجود نظام فروع قوي ، ظهرت آلات الصرف الآلي كأفضل حل لهذه المشاكل.

تم تنفيذ جهاز الصراف الآلي للحد من عوائق شبكة الفروع من خلال الوصول إلى العملاء من خلال تقديم خدمات مريحة مع رسوم معاملات أقل. بعد ذلك ، ظهرت العديد من التحسينات في هذه التكنولوجيا كما تحسنت إمكانية وصول العملاء عبر الحدود.

“كسب مكبر تفاضلي ”

رسم تخطيطي لآلة الصراف الآلي

ال رسم تخطيطي لماكينة الصراف الآلي يتكون بشكل أساسي من جهازي إدخال وأربعة أجهزة إخراج. أجهزة الإدخال مثل قارئ البطاقة ولوحة المفاتيح بينما أجهزة الإخراج هي مكبر صوت وشاشة عرض وطابعة إيصالات ومودع نقدي.

مخطط كتلة آلة الصراف الآلي

أجهزة إدخال

أجهزة الإدخال مثل قارئ البطاقة ولوحة المفاتيح.

قارئ بطاقة

قارئ البطاقة هو جهاز إدخال يقرأ البيانات من البطاقة. يعد قارئ البطاقة جزءًا من تحديد رقم الحساب الخاص بك ويستخدم الشريط المغناطيسي الموجود على الجانب الخلفي لبطاقة الصراف الآلي للاتصال بقارئ البطاقة. يتم تمرير البطاقة أو الضغط عليها على قارئ البطاقة الذي يلتقط معلومات حسابك ، أي أن البيانات من البطاقة يتم تمريرها إلى المعالج المضيف (الخادم). وبالتالي يستخدم المعالج المضيف هذه البيانات للحصول على المعلومات من حاملي البطاقات.

قارئ بطاقة الصراف الآلي

لوحة المفاتيح

يتم التعرف على البطاقة بعد أن يطلب الجهاز مزيدًا من التفاصيل مثل رقم التعريف الخاص بك والسحب والاستعلام عن الرصيد. كل بطاقة لها رقم تعريف شخصي فريد بحيث تكون هناك فرصة ضئيلة للبعض الآخر لسحب الأموال من حسابك. توجد قوانين منفصلة لحماية رمز PIN أثناء إرساله إلى المعالج المضيف. يتم إرسال رقم التعريف الشخصي في الغالب بشكل مشفر. تحتوي لوحة المفاتيح على 48 مفتاحًا وهي متصلة بالمعالج.

لوحة مفاتيح أجهزة الصراف الآلي

أجهزة الخرج

أجهزة الإخراج هي مكبر الصوت وشاشة العرض وطابعة الإيصالات ومودع النقود.

مكبر الصوت

يوفر مكبر الصوت ملاحظات صوتية عند الضغط على مفتاح معين.

شاشة عرض

تعرض شاشة العرض معلومات المعاملة. تظهر كل خطوة من خطوات السحب على شاشة العرض. تستخدم معظم أجهزة الصراف الآلي شاشة CRT أو شاشة LCD.

عرض أجهزة الصراف الآلي

استلام الطابعة

تقوم طابعة الإيصالات بطباعة جميع التفاصيل التي تسجل عملية السحب والتاريخ والوقت ومقدار السحب كما تُظهر رصيد حسابك في الإيصال.

موزع النقدية

يعتبر موزع النقود هو قلب جهاز الصراف الآلي. هذا هو نظام مركزي لجهاز الصراف الآلي حيث يتم الحصول على الأموال المطلوبة. من هذا الجزء ، يمكن للمستخدم جمع الأموال. يجب أن يقوم موزع النقود بعد كل فاتورة وإعطاء المبلغ المطلوب. إذا تم طي النقود في بعض الحالات ، فسيتم نقلها إلى قسم آخر وتصبح بتة الرفض. يتم تنفيذ كل هذه الإجراءات بواسطة أجهزة استشعار عالية الدقة. يتم الاحتفاظ بسجل كامل لكل معاملة بواسطة ماكينة الصراف الآلي بمساعدة جهاز RTC.

موزع الصراف الآلي

شبكات أجهزة الصراف الآلي

يلعب مزود خدمة الإنترنت (ISP) أيضًا دورًا مهمًا في أجهزة الصراف الآلي. يوفر هذا الاتصال بين أجهزة الصراف الآلي والمعالجات المضيفة. عند إجراء المعاملة ، يتم إدخال التفاصيل بواسطة حامل البطاقة. يتم تمرير هذه المعلومات إلى المعالج المضيف بواسطة ماكينة الصراف الآلي. يتحقق المعالج المضيف من هذه التفاصيل مع بنك معتمد. في حالة مطابقة التفاصيل ، يرسل المعالج المضيف رمز الموافقة إلى الجهاز بحيث يمكن تحويل الأموال النقدية.

شبكات ماكينات الصرف الآلي

أنواع أجهزة الصراف الآلي

هناك أنواع مختلفة من أجهزة الصراف الآلي في السوق والتي تشمل ما يلي. يمكن لمعظم المعالجات المضيفة أن تدعم آلات الخط المؤجر أو آلات الطلب الهاتفي

ماكينات الصراف الآلي المؤجرة

تتصل آلات الخطوط المؤجرة مباشرة بالمعالج المضيف من خلال نقطة بأربعة أسلاك لتوجيه خط الهاتف المخصص. يفضل استخدام هذه الأنواع من الآلات. تكلفة تشغيل هذه الآلات عالية جدًا.

أجهزة الصراف الآلي

تتصل أجهزة الصراف الآلي للطلب الهاتفي بالمعالج المضيف من خلال خط هاتف عادي باستخدام مودم. هذه تتطلب اتصالًا عاديًا وتكلفة التثبيت الأولية الخاصة بهم أقل جدًا. تكلفة تشغيل هذه الآلات منخفضة مقارنة بآلات الخطوط المؤجرة.

ماكينة الصراف الآلي White Label

يتم ترتيب وتشغيل وامتلاك أجهزة الصراف الآلي هذه من خلال كيانات غير مصرفية. تم إطلاق أجهزة الصراف الآلي هذه من قبل RBI (بنك الاحتياطي الهندي) للمساعدة في الإدراج المالي وكذلك الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي داخل الدولة. لن تعرض هذه الأنواع من أجهزة الصراف الآلي شعار أي بنك. تم إطلاق أول صراف آلي بشعار أبيض بواسطة TATA في الهند تحت اسم العلامة التجارية مثل Indicash.

ماكينة الصراف الآلي براون ليبل

تمت صيانة أجهزة الصراف الآلي ذات العلامة البنية وتملكها من خلال مزود خدمة حيث يمكن استخدام علامته التجارية على أجهزة الصراف الآلي للعناية باتصال الشبكة بالإضافة إلى التنظيم النقدي

أجهزة الصراف الآلي في الموقع

يتم ترتيب أجهزة الصراف الآلي هذه في مواقع حيث يوجد فرع البنك. لذلك ، يمكن استخدام كل من البنك وأجهزة الصراف الآلي فعليًا لعدة أغراض من خلال التواجد في الموقع. يمكن للعديد من العملاء الاستفادة من ذلك للابتعاد عن صفوف الانتظار في فرع البنك بحيث يمكن تقليل الوقت المستغرق لإنهاء معاملاتهم المصرفية.

“أكسيد معدني متمم أشباه الموصلات ”

أجهزة الصراف الآلي خارج الموقع

يتم ترتيب هذه الآلات على أساس منفصل ، مما يعني أن البنك لديه مكان لا يوجد فيه سوى ماكينة صراف آلي ، ثم تصبح ماكينة صراف آلي خارج الموقع. يمكن القيام بذلك للتأكد من أن البنك يصل إلى المزيد من المواقع الجغرافية للاستفادة من خدماته من قبل الناس حتى في حالة عدم وجود فرع للبنك داخل المنطقة. لذلك ستعمل هذه الآلات خارج مواقع البنوك.

موزع النقدية

تتيح هذه الأجهزة ببساطة الاستعلام عن الرصيد وكشف الحساب المصغر والسحب النقدي.

موبايل ATM

تتحرك هذه الأجهزة في المواقع للمستخدمين لأن COVID 19 أدى إلى الاندفاع داخل العديد من أجهزة الصراف الآلي المحمولة.

ملصق أخضر

تستخدم هذه الأنواع من أجهزة الصراف الآلي بشكل خاص للمعاملات الزراعية.

تسمية البرتقال

تستخدم هذه بشكل رئيسي في معاملات الأسهم.

ملصق أصفر

تُستخدم أجهزة الصراف الآلي هذه للشراء عبر الإنترنت من خلال توفير تسهيلات التجارة الإلكترونية

بينك ليبل

تستخدم أجهزة الصراف الآلي هذه خصيصًا للنساء. تتم مراقبة أجهزة الصراف الآلي هذه من قبل الحماة للتأكد من أن النساء فقط هم من يصلون أو لا يصلون حتى يمكن تقليل الانتظار في طوابير طويلة.

أمن أجهزة الصراف الآلي:

بطاقة الصراف الآلي مؤمنة برقم PIN يبقى سرياً. لا توجد طريقة للحصول على رقم التعريف الشخصي من بطاقتك. يتم تشفيرها بواسطة برنامج قوي مثل Triple Data Encryption Slandered.

مبدأ عمل ماكينة الصراف الآلي

إن ماكينة الصرف الآلي هي ببساطة محطة بيانات ذات مدخلين وأربعة أجهزة إخراج. يتم توصيل هذه الأجهزة بالمعالج. المعالج هو قلب جهاز الصراف الآلي. جميع أجهزة الصراف الآلي العاملة في جميع أنحاء العالم تعتمد على نظام مركزي نظام قاعدة البيانات . يجب أن يتصل جهاز الصراف الآلي (ATM) ويتواصل مع المعالج المضيف (الخادم).

يتواصل المعالج المضيف مع مزود خدمة الإنترنت (ISP). هي البوابة عبر جميع شبكات الصراف الآلي المتاحة لحامل البطاقة. عندما يرغب حامل البطاقة في إجراء معاملة ATM ، يقدم المستخدم المعلومات الضرورية من خلال قارئ البطاقة ولوحة المفاتيح. تقوم ماكينة الصراف الآلي بإعادة توجيه هذه المعلومات إلى المعالج المضيف. يقوم المعالج المضيف بإدخال طلب المعاملة إلى بنك حامل البطاقة.

إذا طلب حامل البطاقة النقد ، يأخذ المعالج المضيف الأموال من حساب حامل البطاقة. بمجرد تحويل الأموال من حساب العميل إلى الحساب المصرفي للمعالج المضيف ، يرسل المعالج رمز الموافقة إلى ماكينة الصراف الآلي والجهاز المرخص به لتوزيع النقود. هذه هي طريقة الحصول على المبلغ من أجهزة الصراف الآلي. تعتمد شبكة ATM بالكامل على بيئة قاعدة بيانات مركزية. هذا سيجعل الحياة أسهل وتأمين النقود.

كيف تعمل ماكينة الصراف الآلي؟

ماكينة الصرف الآلي سهلة التشغيل للغاية. تتم مناقشة الخوارزمية خطوة بخطوة لتشغيل أجهزة الصراف الآلي أدناه.

“بناء مصدر الطاقة المتغير الخاص بك ”

أولاً ، عليك زيارة مركز الصراف الآلي القريب ووضع بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك داخل الجهاز.
حدد لغتك التي تظهر على شاشة أجهزة الصراف الآلي مثل لغتك المحلية والهندية والإنجليزية.
حدد نوع المعاملة من المعاملات المختلفة مثل تحويل الأموال والسحب والإيداع وما إلى ذلك.
اختر نوع الحساب مثل التوفير أو الجاري.
أدخل الرقم السري لجهاز الصراف الآلي المكون من 4 أرقام وأدخل المبلغ المطلوب للسحب.
اجمع المال واستلم الإيصال
لمزيد من المعاملات ، يمكنك إجراء أخرى أيضًا عن طريق تحديد الخيار.

برامج أجهزة الصراف الآلي

تصميم ماكينة الصراف الآلي (ATM) عبارة عن مزيج من الأجهزة والبرامج. تم تصميم أجهزة الجهاز بشكل أساسي للإيداع النقدي والسحب ومدفوعات بطاقات الائتمان والإبلاغ عن معلومات الحساب. تم تصميم برنامج أجهزة الصراف الآلي للتحكم في معاملات وقنوات أجهزة الصراف الآلي في قواعد البيانات المركزية.

يتألف برنامج ATM الشهير الذي يعمل على منصة XFS من Diebold Agilis EmPower و Triton PRISM و NCR APTRA Edge و AbsoluteINTERACT و KAL Kalignite Software Platform و Wincor Nixdorf ProTopas و Phoenix Interactive VISTAatm و Intertech inter-ATM و Euronet EFTS. بمجرد تحويل أجهزة الصراف الآلي إلى معايير الصناعة ، ازداد القلق على مجموعة برامج أجهزة الصراف الآلي.

رسوم أجهزة الصراف الآلي

في الوقت الحالي ، يذهب الجميع إلى مراكز الصراف الآلي بشكل متكرر لأغراض مختلفة مثل السحب والإيداع وكشف الحساب المصغر وتغيير رقم التعريف الشخصي وما إلى ذلك. ولكن بالنسبة لأصحاب الحسابات ، فإن المعاملات ليست خالية من أجهزة الصراف الآلي للبنك وكذلك أجهزة الصراف الآلي الأخرى.

لذلك بالنسبة لأصحاب الحسابات المصرفية ، فقد سمحوا بخمس معاملات مجانية من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم وثلاث مرات من أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك. لا تشمل معاملات أجهزة الصراف الآلي السحب فحسب ، بل تشمل أيضًا تغيير أرقام التعريف الشخصي والاستعلام عن الرصيد وكشوف الحساب المصغرة وما إلى ذلك.
عندما يتجاوز عدد المعاملات المعاملات الثابتة مثل السحب / السحب غير النقدي ، فسيتم خصم بعض المبلغ الذي يتم خصمه من حسابك.

يوفر كل بنك بطاقات الصراف الآلي لأصحاب الحسابات المصرفية الخاصة بهم في وقت فتح الحساب دون أي رسوم. ولكن ، ستفرض البنوك المختلفة رسومًا أثناء استخدام أجهزة الصراف الآلي للمعاملات عندما تتجاوز عددًا ثابتًا من المعاملات. بالنسبة للمعاملات الأولية ، لن يتم فرض رسوم على المعاملات. على سبيل المثال ، ستفرض البنوك الكبرى مثل SBI و ICICI و HDFC رسومًا لكل معاملة كما يلي.

بالنسبة لبنك SBI ، تكون المعاملات المجانية شهريًا خمسة في SBI وثلاثة في بنوك أخرى. تكلفة كل معاملة 25 روبية.
بالنسبة لبنك ICICI ، معاملات مجانية في جميع بنوك ICICI ورسوم 25 روبية في أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك ICICI
بالنسبة إلى بنك HDFC ، يمكنك الحصول على خمس معاملات مجانية في أجهزة الصراف الآلي للمترو 3 في حين أن أجهزة الصراف الآلي غير المترو 5 وتتقاضى 20 روبية إضافية

بعض الحقائق عن أجهزة الصراف الآلي في الهند

تتم مناقشة بعض الحقائق حول أجهزة الصراف الآلي في الهند أدناه.

وفقًا لسجلات عام 2019 ، بلغ إجمالي أجهزة الصراف الآلي الموجودة 222،318
أكبر عدد من أجهزة الصراف الآلي المستخدمة في ولاية ماهاراشترا ، الهند.
بالنسبة لبنك SBI ، تم تركيب أعلى أجهزة الصراف الآلي في الهند وهي 59521.
يقع أول جهاز صراف آلي حديث في الهند في أحمد أباد ، وأعلى حد للسحب النقدي في أجهزة الصراف الآلي هو 20 ألف إلى 1 حسب البنك.

صيانة أجهزة الصراف الآلي

يجب مراعاة الأشياء الخمسة التالية مع الحفاظ على أجهزة الصراف الآلي.

يجب تنظيف أجزاء أجهزة الصراف الآلي القياسية
يجب فحص الجهاز للفحص
يجب فحص كاميرا المراقبة سواء كانت تعمل أم لا
يجب حماية أجهزة الصراف الآلي من العناصر

مزايا

ال مزايا ماكينة الصرف الآلي تشمل ما يلي.

يتم ترتيب ماكينات الصرف الآلي بسهولة في مناطق مختلفة بحيث يمكن لكل عميل بنك زيارة الجهاز لتنفيذ أي معاملة.
يتم استخدامه لسحب الأموال في جزء صغير من الدقائق حتى يمكن توفير الوقت.
للحصول على بطاقة الصراف الآلي في الوقت الحالي ، فإن العملية خالية من المتاعب لأنه لا يلزم عمل توثيق. تقدم جميع البنوك بطاقة صراف آلي في وقت فتح الحساب.
توفر أجهزة الصراف الآلي تفاصيل المعاملة لمعرفة رصيد صاحب الحساب
يمكن إجراء مدفوعات المرافق باستخدام بطاقة الصراف الآلي
توفر أجهزة الصراف الآلي خدمة 24X7
إن أجهزة الصراف الآلي مؤمنة بشكل كبير لأنه لا يمكن استخدامها إلا عندما يعرف الشخص كلمة مرور ماكينة الصراف الآلي.
ستعمل أجهزة الصراف الآلي على تقليل عبء العمل على موظفي البنك.
إنها تقلل من حمل النقود لأنه يمكن لأي شخص سحب الأموال في أي مركز صراف آلي ، لذا فهي تعمل كنقد نقدي
يوفر جهاز الصراف الآلي خدمة 24 ساعة
توفر أجهزة الصراف الآلي الخصوصية في الاتصالات المصرفية
تعمل أجهزة الصراف الآلي على تقليل عبء العمل على موظفي البنوك
قد تعطي ماكينة الصراف الآلي للعميل أوراق عملات جديدة
أجهزة الصراف الآلي ملائمة لعملاء البنوك
أجهزة الصراف الآلي مفيدة جدًا للمسافرين
يوفر جهاز الصراف الآلي الخدمات دون أي خطأ

سمات

تشمل ميزات ماكينة الصرف الآلي ما يلي.

تحويل الأموال بين الحسابات المصرفية المرتبطة
استلام رصيد الحساب
طباعة قائمة المعاملات الأخيرة
قم بتغيير رقم التعريف الشخصي الخاص بك
قم بإيداع أموالك
إعادة شحن رصيد الموبايل
دفع الفواتير
السحب النقدي
نفذ مجموعة من الميزات بلغتك الأجنبية.

سلبيات

ال عيوب ماكينات الصرف الآلي تشمل ما يلي.

يتقاضى قسم تكنولوجيا المعلومات بعض المبلغ بمجرد تجاوز المعاملات المجانية
بمجرد تلف بطاقة الصراف الآلي ، لا يمكن السحب النقدي
إمكانية السطو النقدي من أجهزة الصراف الآلي
يمكن للمجرمين اختراق رقم التعريف الشخصي لجهاز الصراف الآلي بسهولة عن طريق تشغيل جهاز الصراف الآلي
خطر السرقة مرتفع أثناء الذهاب إلى أجهزة الصراف الآلي

الآن لديك فكرة عن كيفية عمل أجهزة الصراف الآلي ، لذا إذا كان لديك أي استفسارات حول هذا الموضوع أو الكهرباء و المشاريع الالكترونية اترك التعليقات أدناه.

اعتمادات الصورة